Девелопер предложил рабочую схему накопления на первый взнос по ипотеке

Примерно 52% населения нуждаются в улучшении жилищных условий, при этом 40% желающих взять ипотеку не имеют ни первоначального взноса, ни возможности его накопить. Ответом на эту проблему может стать государственная программа жилищных накопительных сертификатов (ЖНС), заявил директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов.

Ежемесячно из заработной платы участника программы ЖНС работодатель переводит денежные средства на специальный счет в банке (чтобы дело шло быстрее, участник сможет и сам дополнительно пополнять этот счет). Эти деньги переходят в управление государства, которое инвестирует их в ОФЗ или другие низкорисковые ценные бумаги, гарантируемые правительством РФ. Таким образом, по словам девелопера, за несколько лет может сформироваться сумма, достаточная для первоначального взноса по ипотеке.

«Например, средняя заработная плата московского участника программы составляет 150 тысяч рублей в месяц. Тогда его ежемесячный взнос в размере 20% от зарплаты — 30 тысяч рублей. Надбавка со стороны государства за счет вложений в ОФЗ и прочих инвестиций может приносить до 30% годовых. То есть за пять лет сумма всех взносов участника составит 1,8 миллиона рублей, а доход от их инвестирования — еще 2 миллиона рублей. В общей сложности — 3,8 миллиона рублей, которых вполне хватит на первоначальный взнос», — привел пример Рустам Азизов.

При этом для участника программы должна быть предусмотрена льготная ставка по ипотеке. По словам Азизова, только она сегодня по карману большинству покупателей. Стандартными программами с рыночной ставкой от 25% пользуется лишь 1% клиентов компании, а семейной ипотекой — 51%, подчеркнул эксперт.

Весной в России подготовили законопроект о ссудо-сберегательных кассах. Этот механизм принято считать альтернативой ипотеке, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Механизм работы касс сводится к тому, что заемщик открывает специальный накопительный счет и размещает на нем денежные средства, на который ссудо-сберегательная касса начисляет проценты. Когда на счете образуется сумма, достаточная для приобретения жилья, проводится сделка купли-продажи недвижимости.

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, воспользуйтесь бесплатным сервисом Банки.ру «Ипотека под ключ». Вам помогут без ошибок оформить заявку, собрать документы и найти подходящие банки.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.